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【李宁拯救李宁】

结果一年期贷款市场报价利率(LPR)为4.15%↑﹡,5年期贷款市场报价利率为4.8%π,和去年11月和12月一样↑♂♂,没有变化∵⌒?。这让人大感意外□〇▽。

不过虽然房贷成本可能降低∟,但是考虑到监管部门要求“抑制居民杠杆率过快上涨”、“合理调整信贷结构”π,预计在首付款以及房贷资格方面仍然卡的很严⊙。

按理说央妈给银行们发那么多红包□┊?,它们应该不缺钱才对◇,但实际上可能还是饥渴状态∴。

除此之外□⌒↑,不降息还有另一个原因⊙♀,那就是降息的急迫性在降低┊。利率降与不降〇,最主要是看经济、就业以及通胀∟,其实是看汇率△☆。前两天┊∵,国家统计局公布2019年的经济数据☆?。我在《中国公布2019年经济数据∴,你需要知道8大信息》一文专门解读过(点击可查看)♂◇。得出的结论是GDP、居民收入、就业等数据都比预期中的要好﹡♂,这给央行增加底气〇﹡。

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LPR利率=MLF利率+银行综合成本

现在LPR利率没降π∵,MLF利率没变⌒⌒,只能说明降准+货币投放后银行资金并不是很充裕♂△。

降息急迫性在降低还在于中美达成第一阶段协议☆♀,如果今年不出现变量△△,那么人民币略微升值的可能性很大?△。利率和汇率其实就是衡量资金的价格□⌒,只是一个对内□π,一个对外┊﹡,两者往往是正比关系♂⊿◇。

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为什么呢∟∴?唯一的解释是银行进入钱多□□,但出的钱也多△。1月份是春节↑?◇,大家都要发红包、要取现、要给家人或朋友买礼物∵□。一下子要花那么多钱□↑⊿,所以这时候?⌒,不管是普通人也好♂,还是银行也罢都在“哭着喊穷”∟?△。这种情况下∵,银行自然而然没闲工夫去下调利率π♂▽。

上面几大原因放缓了降息的进度◇▽〇,但放眼全年来看LPR利率下调是肯定的事▽,唯一关注的点在于下调的幅度、下调的节奏♂⌒┊。如果经济下行压力再大♂↑,外部环境再出现变量?∴∵,那么降息的次数和幅度就会更大一些♂∵。

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到目前为止∴♀♂,我们在银行新申请的贷款(含房贷)以及过去已经申请的贷款都参考LPR利率定价∴,如果LPR利率下调〇△∟,不仅会降低实际贷款利率﹡△,也会降低购房利率成本∟∟。

以下文章来源于小白读财经 ∴♀,作者小白老师

在此之前┊,起码有99%的人都预计1月20日的贷款市场报价利率(LPR)会下调↑⌒,最起码1年期LPR应该会下调⊿▽,但结果大跌眼镜⊙〇〇。

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从经济层面也是一样?⊿⌒,利率降得太低﹡▽,超过一个度◇⊿,虽然可以刺激经济增长﹡?,但却得因此背负巨额债务∟,负作用明显π。

为什么预期LPR会下调↑┊?因为年初以来央妈对商业银行特别关照⊿,元旦央行宣布降准π⊙,释放了超8000亿元长期资金﹡⊙?。此后更是精细入微∟,1月15日央行通过MFL及逆回购投放资金4000亿♂π?,1月16日以及1月17日再次通过逆回购投放资金5000亿♂♀♂。有人做过统计↑◇,元旦以来△▽,央行已经“补水”近2万亿元♂△∴。

降息是一把双刃剑﹡,不到关键时候最好还是不用∟?。我们可以用买房子的过程来形容降息:

前两日﹡,中国公布最新一期贷款市场报价利率(LPR)?〇♂。

我们买房基本都要贷款▽☆,首付款低一点或高一点都可以买到漂亮的房子▽♂∵,降息可以理解为把首付款降低﹡?,但如果把首付款降到太低♂♂,比如才10%♀,结果一套房子看起来很华丽∴,但这当中却只有90%的负债∴π⊙,华而不实♀↑♀。

现在中国的实际情况是□,降息的空间是有〇☆♂,这个空间有限♂▽。就好比人在吃饭?□♀,在饭量有限的情况下肯定是要到比较饿的时候才吃☆∵⌒,这样才能节约粮食∵☆。

2020年完全可以这样设想:房贷成本越来越低↑〇♂,但贷款难度越来越高♂↑。

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